汇丰银行本月20日之后已经历经了两次调升港元、美元和人民币定期存款利率,这种状况一直持续到9月27日凌晨美联储公布议息结果之前。
作为香港三家发钞行之一,汇丰本月两次升息,释放明显信号,将带动香港银行业新一轮加息序幕全面拉开,尤其是众多中小行需要跟随加息以防止资金流失。同时,数据显示,香港银行间拆息也出现了明显上升。业内人士表示,如果港元存款利率和银行间拆息同时上升,就意味着香港最优惠按揭利率也将逼近上调的临界点。
汇丰带动银行业升息
19日晚间,香港三家发钞银行之一的汇丰银行宣布,从20日起在香港提高港元、美元、人民币定期存款利率。其中3个月至1年期存款利率统一加0.1%,18个月利率则加0.05%。定存利率上调后,1年期及18个月利率最高为2.15%及2.2%。汇丰同时也上调了美元及人民币定存利率。值得注意的是,这已经是汇丰银行一个月内第二次上调定存利率,早在9月3日,该行就已经上调了一次港元定存利率。
随着汇丰银行宣布上调利率,东亚银行也紧接着于同一日宣布上调港元定存利率,将半年期利率上调0.01%至2.18%。业内人士则称,在美联储下周议息会议到来之前,随着加息周期的逼近,银行间开始准备更多的流动性。而汇丰银行的连续升息对其他银行具有强烈的示范意义,中小型银行更迫切的需要利用加息来防止资金的过度流失。而随着季节等因素的加码,银行间拆息将同步提升,预计香港银行业新一轮的加息序幕将全面拉开。
事实上,今年以来,随着美联储加息以及港元汇率持续走弱造成资金外流,多家银行已经上调了港元活期存款利率至0.25%,以吸引更多资金和缓解流动性。但是8月以后港元对美元汇率仍然多次触及弱方兑换保证,资金外流的趋势并未从根本上得到缓解。此外,美联储加息将无疑加重香港流动性的压力,因此香港银行业全面加息可谓势在必行。
最优惠按揭利率逼近临界点
业内人士表示,此轮加息,除了各大行将上调存款利率外,相信香港最优惠按揭利率也将逼近上调的临界点。
香港各时间段的银行间拆息(HIBOR)显示,在今年6月下旬达到阶段高点后,HIBOR均出现明显下滑。但从7月中旬以来,HIBOR再次出现了持续的攀升。目前在美元加息的环境下,香港1个月HIBOR报1.85161%;3个月HIBOR已经升至2.095%,已经超过了前期6月底高点2.09%。由于HIBOR的升高,港美息差缩小,港元的贬值压力明显缩小。在过去一周多的交易时段来看,港元上升到了7.8440附近,暂时脱离7.85弱方兑换保证水平。
虽然港元忧虑缓解,但业内人士表示,如果香港银行间拆息及存款利率同时上升,就意味着香港银行最优惠贷款利率临近上调。数据显示,自2006年3月后,香港银行业便不曾调升过此项利率。瑞银预计,此次香港最优惠贷款利率将上升50-75个基点。而中金公司最新研报表示,2018年香港最优惠贷款利率可能上升75-100个基点。
受美联储加息,香港银行加息速度增加以及银行间拆息飙风这三方面预期的考虑,香港银行的低利率时代将逐渐终结,本月底将逐渐上调最优惠贷款利率。
原标题:汇丰银行本月再升息 香港银行业加息序幕拉开